티스토리 뷰
돈을 절약하는 전략 1: 나의 지출 습관 분석
데이터 수집
최소 3개월 이상의 은행 계좌 거래 내역, 신용카드 거래 내역을 수집해 주세요.
카테고리 분류
지출 내역을 카테고리별로 분류하세요. 일반적인 카테고리는 주거비, 교통비, 의료비, 식비, 교육비, 회원비, 정기 구독비, 의류 및 패션, 여가 및 문화생활, 여행 및 휴가, 기부 및 선물 등입니다. 필요한 경우 하위 카테고리를 만들어 더 세부적으로 분류할 수도 있습니다.
지출 기록
수집된 데이터를 기록하고 정리하세요. 엑셀 스프레드시트나 개인 지출 관리 앱을 사용하여 지출 내역을 정리하면 분석하기 편리합니다.
분석 및 시각화
각 카테고리별 지출을 분석하세요. 지출 내역을 합산하여 각 카테고리별 총 지출액과 비율을 계산해 보세요. 파이 차트나 막대 차트로 시각화할 수도 있습니다.
돈을 절약하는 전략 2: 나의 나쁜 지출 습관 버리기
나쁜 지출 습관은 경제적 안정, 미래의 재정 목표, 건강, 인간관계, 생산성, 정신 건강 등 여러 가지 측면에서 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 다음 예시들을 읽고 몇 가지가 본인에게 해당되는지 세어 보고 조금씩 줄여나가 보세요. 이 책을 읽고 한 가지라도 줄였다면 성공하신 겁니다.
재정 관리 부족
돈을 낭비하거나 부채를 만드는 습관은 재정 건강에 악영향을 줍니다.
무계획 소비
예산을 세우지 않고 무분별한 소비는 개인의 금융 상태를 악화시킬 수 있습니다.
과소비
수입보다 많은 금액을 소비하면 빚이 증가하고 재정 문제가 발생할 수 있습니다.
충동구매
감정이나 충동에 따라 불필요한 물건을 구매하면 나중에 후회하거나 예산 범위를 벗어나 저축이 어려워질 수 있습니다.
높은 고정비
정기적인 비용이나 구독 등을 검토하지 않고 그대로 유지하는 것은 지출을 불필요하게 늘리는 원인이 될 수 있습니다.
신용카드 의존
신용카드를 과도하게 사용하거나, 높은 이자율의 카드 빚을 축적하는 것은 경제적 문제를 초래할 수 있습니다.
비상금 부재
비상금을 마련하지 않고, 긴급한 상황이 발생했을 때 대출이나 카드 빚으로 대처하는 것은 재정 상태를 더욱 악화시킬 수 있습니다.
과도한 담배 구입
흡연은 건강에 해롭고, 폐암, 기관지염, 심장 질환 등 다양한 질병을 일으킬 수 있습니다.
과도한 술 구입
과도한 음주는 간 질환, 위장 질환, 신경계 질환 등 여러 건강 문제를 유발할 수 있습니다.
과도한 인스턴트 음식 구입
설탕, 소금, 지방이 많은 음식을 자주 섭취하면 비만, 당뇨병, 고혈압 등의 건강 문제가 발생할 수 있습니다.
과도한 외식
과도한 외식은 건강에 좋지 않은 영향을 줄 수 있으며, 경제적 부담을 증가시킬 수도 있습니다.
게임 중독 비용
게임으로 스마트폰이나 컴퓨터 사용 시간이 과도하면 정신 건강, 사회적 관계, 신체 건강에 영향을 줄 수 있습니다.
독서 및 자기 계발비 부재
지식과 능력을 향상시키는 기회를 놓치면, 개인의 성장과 발전이 저해됩니다.
운동비 부재
운동 부족은 신체 건강 저하와 만성 질환의 위험 증가를 초래합니다.
무료 서비스 무시
유로만큼의 가치 있는 무료 또는 저렴한 대안을 무시하고, 항상 비싼 상품이나 서비스를 선택하는 것은 지출을 불필요하게 늘리는 원인이 될 수 있습니다.
불필요한 할인 상품 구매
할인이라는 이유만으로 구매하는 습관은 불필요한 지출 습관을 만듭니다. 예를 들어, 할인하는 대량 식품 구매는 유통기한이 지나 폐기처분해야 하는 경우가 발생하여 돈 낭비가 됩니다.
카드 할부
카드 할부는 잦은 소비를 부추기며 저축을 하는데 큰 방해가 됩니다. 소비 통제가 되지 않고 지출 관리가 어렵습니다.
이러한 나쁜 지출 습관들을 개선하려면, 예산을 세우고 저축 목표를 설정하면서 불필요한 지출을 줄이고, 자동화된 저축 방법을 활용하며, 채무를 체계적으로 관리하는 등 지속적으로 재정 건강 개선에 집중해야 합니다.
돈을 절약하는 전략 3: 빚이 있다면 빚부터 줄이기
스노우볼 방식
스노우볼 방식(Snowball Method)은 빚 상환 전략의 일종으로, 적은 빚부터 차례대로 갚아나가는 방식입니다. 이 방법은 다음과 같은 순서로 진행됩니다.
- 갚아야 할 빚을 금리와 상관없이 작은 금액부터 큰 금액까지 순서대로 정리합니다.
- 가장 작은 빚에 대해 최대한의 납입금을 상환합니다.
- 상환 가능한 모든 여분의 자금을 가장 작은 빚에 집중하여 상환합니다.
- 가장 작은 빚이 완전히 상환되면, 그다음으로 작은 빚에 대해 같은 방식으로 상환합니다.
- 모든 빚이 완전히 상환될 때까지 이 과정을 반복합니다.
스노우볼 방식의 장점
- 작은 빚을 빠르게 상환함으로써 동기 부여를 얻을 수 있습니다.
- 상환해야 할 빚의 금액을 줄여 가며 성취감을 느낄 수 있습니다.
- 시간이 지남에 따라 상환해야 할 빚에 집중할 수 있는 금액이 점점 커집니다.
스노우볼 방식의 단점
- 이자율이 높은 빚을 나중에 상환할 수 있어 전체 이자 비용이 더 높아질 수 있습니다.
- 금리에 따른 우선순위가 아니기 때문에, 이자율이 낮은 빚을 먼저 상환하는 경우가 있을 수 있습니다.
스노우볼 방식은 먼저 작은 성취를 이루며, 점진적으로 더 큰 목표를 달성하도록 하는 전략입니다. 이 방법을 적용하면, 빚 상환을 위한 자금을 점진적으로 늘려나가면서, 점점 더 많은 돈을 모을 수 있습니다. 스노우볼 방식은 개인의 심리적 만족감을 높여주는 전략이지만, 금리를 고려하지 않기 때문에 이자 비용을 최소화하는 최적의 전략이 아닐 수도 있습니다. 이와 대비되는 다른 전략으로는 높은 이자율의 빚부터 상환하는 '데브트 에밸란치 방식(Debt Avalanche Method)'이 있습니다. 최적의 전략을 선택하기 위해서는 개인의 상황과 성향을 고려해야 합니다.
데브트 에밸란치 방식
데브트 에밸란치 방식(Debt Avalanche Method)은 빚 상환 전략 중 하나로, 이자율이 높은 빚부터 차례대로 상환하는 방법입니다. 이 방법은 전체 이자 비용을 최소화하는 것에 초점을 맞춥니다. 데브트 에밸란치 방식은 다음과 같은 순서로 진행됩니다.
- 갚아야 할 빚을 이자율이 높은 순서대로 정렬합니다.
- 각 빚에 대해 최대한의 납입금을 상환합니다.
- 상환 가능한 모든 여분의 자금을 가장 높은 이자율의 빚에 집중하여 상환합니다.
- 가장 높은 이자율의 빚이 완전히 상환되면, 그다음으로 높은 이자율의 빚에 대해 같은 방식으로 상환합니다.
- 모든 빚이 완전히 상환될 때까지 이 과정을 반복합니다.
데브트 에밸란치 방식의 장점
- 이자 비용을 최소화하여 전체 상환 기간 동안 지불해야 하는 이자를 줄일 수 있습니다.
- 이자율이 높은 빚을 우선적으로 상환하므로, 경제적으로 더 효율적인 전략입니다.
데브트 에밸란치 방식의 단점
- 작은 빚이 높은 이자율을 가지지 않는 경우, 빠르게 상환할 수 있는 동기 부여를 얻기 어렵습니다.
- 빚의 이자율에 따라 정렬하기 때문에, 진전을 느끼기까지 시간이 걸릴 수 있습니다.
데브트 에밸란치 방식은 이자 비용을 최소화하려는 사람들에게 적합한 전략입니다.
돈을 절약하는 전략 4: 예산 작성과 가계부 기록
목표 설정 및 예산 작성
분석 결과를 바탕으로 지출 습관을 개선할 목표를 설정하고 예산을 작성하세요. 예를 들어, 외식비 지출을 줄이고 저축을 늘리려는 목표를 세울 수 있습니다.
가계부 기록과 지출 개선
가계부를 작성하여 예산과 실제 지출을 비교하고 개선하세요. 정기적으로 지출 내역을 검토하고 필요한 경우 예산을 조정하거나 목표를 수정하세요.
지속적인 모니터링 및 개선
지출 습관을 지속적으로 모니터 하고 개선하세요. 이를 통해 재무 상태 개선 및 저축 목표 달성에 도움이 됩니다.
일반적인 지출 내역 카테고리는 개인의 소비 패턴과 가계 예산을 관리하는 데 도움이 됩니다. 다음은 고정비와 변동비로 나눈 일반적인 지출 카테고리의 몇 가지 예입니다:
고정비
주거비: 임대료, 인터넷, 관리비 등
교통비: 대중교통 요금 (월 정액제 등), 자동차 보험, 주차비 (정기 주차비 등)
의료비: 건강보험
교육비: 등록금, 학원비, 개인 교습비 (정기적인 수업의 경우)
회원비: 피트니스, 동호회, 모임
저축 및 투자: 저축 계좌, 투자 계좌, 연금, 보험 등
정기 구독비: YouTube, Netflix 등
변동비
주거비: 전기, 가스, 수도 등
식비: 식료품, 외식, 카페, 술집 등
교통비: 자동차 유지비, 주유 등
의료비: 병원비, 약비, 치료비 등
교육비: 학교 여행비, 학용품 등
의류 및 패션: 의류 구매, 신발, 액세서리, 화장품, 헤어스타일 등
여가 및 문화생활: 영화, 공연, 전시회, 취미 클래스 등
여행 및 휴가: 숙박, 교통, 식사, 관광 등 여행 관련 비용
선물 및 기부: 생일 선물, 부모님 선물, 결혼 선물, 자선 기부 등
기타: 반려동물 관련 비용 등
고정비는 매달 일정 금액이 지출되는 비용이며, 변동비는 월별로 지출 금액이 다른 비용입니다. 이러한 구분은 예산 관리에 도움이 됩니다.